Дмитро Крепак: «Аби не ризикувати, зберігайте гроші у трьох валютах»

Перевести все у валюту? Але курс зараз такий, що купувати долари ризиковано. Та й відсотки за валютними вкладами вдвічі нижчі, ніж у гривні. На гривневі депозити банки пропонують значно вищі відсотки, але знов-таки невідомо, що буде з курсом. Та й чи варто взагалі нести гроші до банків? Як поводитись зі своїми заощадженням в умовах кризи, “ВЗ” розпитував голову правління ПАТ “Кредобанк” Дмитра Крепака.

— У якій валюті ви радили б зберігати заощадження у такий неспокійний час?

— У кожної людини є різна мета. У когось мета — зберегти свої заощад­ження, у когось — заробити. Якщо хочете зберегти свої заощадження, то я б рекомендував диверсифікувати їх.

Варто класти гроші не в один банк, а у декілька, і в різних валютах. Наприклад, це може бути кошик з трьох валют: гривня, долар, євро, або гривня, долар, польський злотий чи фунт стерлінгів. Якщо зростає курс гривні, людина отримує більше грошей в гривні, якщо зростає долар — отримує більше в доларах. Така диверсифікація збалансовує рух валюти вгору-вниз. Якщо хочете заробити, то можна вкласти гроші в одну валюту під найвищий відсоток. Скажімо, в гривні деякі банки пропонують 25% річних і вище. Але треба розуміти, що тоді є ризик втрати цих грошей. Я б не рекомендував таку стратегію. Краще розкласти гроші в кошик валют і кошик банків. Для тих, хто боїться класти гроші на депозит, є банківські сейфи. Людина орендує сейф і зберігає там свої заощадження. Оренда сейфа коштує в середньому 700 гривень на рік. Це безпечніше, ніж тримати вдома, але при цьому купівельна вартість грошей знижується через інф­ляцію. Це стратегія для тих, хто уже зовсім зневірився, адже гроші з часом знецінюються.

— Чи варто в нинішніх умовах вкладати кошти на депозит на тривалий термін?

— Якщо я вкладаю кошти в європейський банк і впевнений, що цей банк не піде найближчим часом з ринку, тоді краще обирати депозит на термін від шести місяців до року. Якщо ви стовідсотково впевнені в банку та перевірили його надійність, то краще укладати депозит на рік, аби зафіксувати відсоткові статки. Зараз вони досить високі, але можуть почати знижуватись.

— Можете назвати три критерії, за якими варто обирати банк?

— Не треба орієнтуватись на найвищі ставки. Насамперед я подивився б на те, хто його власник. Наскільки для цього власника є критичною його репутація — не лише на українському ринку, а й на міжнародних. По-друге, подивився б на його історію — скільки він років на ринку та як виконував свої зобов’язання раніше. Наприклад, не було жодного випадку в історії, аби “Кредобанк” затримував платежі чи обмежував видачу коштів клієнтів. Звичайно, окрім обмежень, які встановлює НБУ, — тоді вони діють в цілому по банківській системі. Банк змушений виконувати розпорядження НБУ.

За власною ініціативою банк ніколи цього не робив. Третє, на що я б радив звернути увагу, — аналіз фінансових показників. Якщо людина сама не готова аналізувати фінансові результати, тоді треба покладатись на думку експертів. Вони складають різноманітні рейтинги надійності банків тощо. Взагалі я б радив обирати європейські банки, адже вони найбільше цінують репутацію. Це гарантія того, що за будь-яких умов гроші будуть повернуті вкладникам.

Банкрутство чи якась проблема з їхньою дочірньою структурою, наприклад, невиплата депозитів — це репутаційна катастрофа для їх європейських власників. Причому не тільки на українському ринку, а й на міжнародному. Уявляєте, якби десь в Європі пройшла новина, що дочірня структура великого європейського банку збанкрутувала, не виплачує гроші вкладникам? Це серйозно вплинуло б на їхні операції по всіх ринках. Тому такий банк обов’язково підтримає свою “доньку”. Скажімо, з минулого року, відколи почались проблеми на фінансовому ринку, PKO Bank Polski надав нам підтримку на 220 мільйонів гривень. Це свідчить про те, що наш польський акціонер не має жодного наміру виходити з України, а навпаки, має намір розвивати бізнес тут.

— Як пересічному українцеві, який не дуже розбирається у банківському ринку, з’ясувати, кому належить банк, у який він збирається вкласти кошти?

— Інформація про власників банків тепер є на сайті Національного банку. Зрештою, на сайті кожного банку також є інформація про його власників. Якщо на сайті банку немає інформації про власників чи вона незрозуміла (наприклад, вказана материнська структура, але про неї ви не можете знайти жодної додаткової інформації), це дає підстави до сумнівів. Водночас, наприклад, якщо зайти на сайт «Кредобанку», там вказано, що акціо­нером є найбільший банк Польщі PKO Bank Polski, у якого є 8 мільйонів клієнтів. Прибуток групи PKO Bank Polski лише за перше півріччя цього року перевищив 1,66 мільярда злотих. Це один з найбільших банків у Центральній та Східній Європі.